[연말정산 모의계산] 국세청 연말정산 미리보기 2025 사용법·손택스 환급금 조회·전략 총정리

연말이 가까워지면 직장인들이 가장 먼저 떠올리는 단어가 있습니다. 바로 연말정산이죠.
회사에서 서류 제출만 한다고 끝나는 일이 아니라, 남은 기간 동안 어떻게 소비·지출을 관리하느냐에 따라 환급금이 크게 달라질 수 있습니다.

 

그래서 지금 가장 중요한 것은, 바로 ‘연말정산 모의계산’ 기능을 적극적으로 활용하는 것입니다.

국세청 홈택스와 손택스에서는 올해(2025 귀속) 세금을 미리 예측해보고, 부족한 공제 항목을 지금부터 채울 수 있도록 전략을 세우는 기능을 제공하고 있습니다.

 

오늘은 연말정산을 처음 하는 사람도, 매년 복잡하다고 느끼는 사람도 확실히 이해하고 바로 활용할 수 있는 실전 가이드를 정리해드립니다.

🧭 목차

1. 연말정산 미리보기란? (2025 최신)
2. 연말정산 모의계산 이용 방법 (홈택스·손택스)
3. 환급금 조회 절차
4. 2025년 연말정산 주요 변경사항
5. 공제 혜택 극대화를 위한 전략
6. 카드 공제 전략 — 25% 기준 넘겼다면
7. IRP·연금저축 세액공제 활용법
8. 의료비·부양가족·기타 공제 팁
9. 모의계산 활용 꿀팁
10. FAQ
11. 마무리 정리

1. 연말정산 미리보기란?

국세청이 제공하는 서비스로, 1월~9월까지 확정된 소득·지출 데이터를 기반으로 올해 납부 세액을 미리 계산해주는 기능입니다.

추가로 10월~12월 예상 지출을 직접 입력하면 실제 결과와 가장 가까운 모의 계산이 가능합니다.

즉, 연말정산 결과를 사전에 예측하고 부족한 공제 항목을 채울 수 있게 해주는 서비스입니다.

2. 연말정산 모의계산 이용 방법 (홈택스·손택스)

🔹 PC 홈택스 이용법

1. 홈택스 접속 → 공동인증서/간편인증 로그인
2. 상단 메뉴 [연말정산] → [연말정산 미리보기]
3. 전년도 신고 내역 자동 불러오기
4. 10~12월 예상 지출 입력
5. 공제 반영 후 환급액·추가납부액 확인

PC 버전은 입력 기능이 상세해 정확도 높은 계산이 가능합니다.

🔹 손택스 이용법(모바일)

1. 손택스 실행 → 로그인
2. [연말정산 모의계산] 메뉴 선택
3. 자동 불러온 자료 확인
4. 예상 지출 입력
5. 환급·납부 예상액 조회

모바일은 간편하지만 기능이 동일해 실생활에서 가장 많이 사용되는 방식입니다.

📌 모의계산에서 가장 중요한 입력 항목

• 10~12월 예상 신용카드·체크카드·현금영수증 사용액
• 의료비 예상 지출
• 기부금 지출
• 연금저축/IRP 추가 납입액
• 부양가족 여부 변경

👉 예상치 입력을 얼마나 정교하게 하느냐가 정확도를 결정합니다.

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3. 환급금 조회 절차

최종 환급액은 내년 2월 회사에서 정산 후 확인할 수 있습니다.

✔ 환급금 조회 방법

1. 홈택스 → [My홈택스] → [고지·납부·환급]
2. 연말정산 환급 내역 조회 가능

환급은 회사 일정에 따라:

• 2월 급여에 포함되어 지급
• 또는 별도 계좌로 입금됩니다.

4. 2025년 연말정산 주요 변경사항

🔹 혼인 세액공제 신설 (최대 100만 원)

혼인신고한 부부에게 세액공제를 제공하는 정책. 저출산 대책 중 하나로 많은 관심을 받고 있습니다.

🔹 자녀·손자녀 세액공제 확대

출산·입양 공제 외에도 삼대 공제가 강화됨.

🔹 월세 세액공제 대상 확대

• 총급여 기준: 7천만 원 → 8천만 원 상향
• 공제 한도: 750만 원 → 1,000만 원 확대

무주택 근로자라면 큰 혜택입니다.

5. 공제 혜택 극대화를 위한 전략

연말정산은 ‘운이 아니라 전략’입니다. 남은 1~2개월을 어떻게 보내느냐가 환급금을 결정합니다.

✔ 핵심 전략 요약

1. 카드 25% 공제 기준 확인
2. 기준 초과 시 체크카드·현금영수증 위주
3. 연금저축·IRP 연말 추가 납입
4. 의료비는 소득 낮은 배우자 명의로
5. 기부금 계획적인 지출
6. 부양가족 요건 꼼꼼히 확인
7. 손택스 모의계산으로 시나리오 비교

6. 신용카드 소득공제 전략 — 남은 기간 가장 중요한 부분

신용카드 공제는 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제 가능합니다.

✔ 이미 25% 초과했다면?

→ 남은 기간에는

• 체크카드
• 현금영수증
• 대중교통
• 전통시장

을 적극적으로 사용해야 추가 공제율 혜택을 받을 수 있습니다.

7. 연금저축·IRP 세액공제 전략

연금저축 + IRP 합산 최대 공제 한도: 900만 원
공제율: 12~15%

즉,
900만 원 납입 시 👉 최대 135만 원 환급 효과 세테크 중 가장 강력한 "막판 뒤집기 전략"입니다.

8. 의료비·부양가족 공제 팁

✔ 의료비는 총급여의 3% 초과분만 공제

→ 맞벌이는 소득이 낮은 배우자 명의로 몰아서 결제하는 것이 핵심.

✔ 부양가족 요건

• 연 소득 100만 원 이하
• 70세 이상 부모님 공제 가능
• 장애인 공제 반드시 체크

9. 모의계산 활용 꿀팁

손택스·홈택스 모의계산은 단순한 조회 기능이 아닙니다.

✔ 시나리오 전략이 가능한 도구

• 카드 소비 추가 시 환급액 변화
• IRP 추가 납입 시 세액 감소
• 부양가족 설정 변경 시 유불리
• 의료비 지출 대비 환급비율

👉 올해 남은 기간의 소비 패턴을 조정하는 데 필수적인 전략 도구입니다.

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10. FAQ

Q1. 연말정산 모의계산은 언제까지 가능하나요?

연말까지 언제든지 이용 가능하며, 10~12월 수치만 갱신하면 됩니다.

Q2. 환급액은 정확한가요?

예상치 기반이기 때문에 90% 수준의 정확도.
실제 회사 지급 내역과 약간 차이가 있을 수 있습니다.

Q3. 손택스와 홈택스 중 어디가 더 좋나요?

• 정확도: 홈택스
• 편의성: 손택스
  둘 다 동일한 데이터로 계산됩니다.

11. 마무리 정리

연말정산은 ‘제출하고 기다리는’ 시간이 아니라 지금부터 전략적으로 준비하는 과정입니다.

✔ 홈택스·손택스의 연말정산 모의계산 기능을 활용해올해 환급 가능성을 미리 확인하고, 부족한 공제 항목은 남은 기간 동안 충분히 채울 수 있습니다.

 

✔ 2025년 세법 변화도 큰 폭으로 적용되기 때문에 혼인·월세·자녀·손자녀 공제 등 최신 정책을 반드시 체크해야 합니다.

지금부터 조금만 준비하면 내년 2월, **13월의 월급(환급금)**을 더 크게 만들 수 있습니다.

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