2026년 1월 주택담보대출 금리 비교｜변동 vs 고정 선택법과 DSR 규제 핵심정리

2026년 1월, 기준금리는 2.50%로 동결됐지만 주택담보대출 금리는 여전히 오르는 중입니다.

그 이유는?
👉 은행채 금리 상승 + 가산금리 유지 때문입니다.

이번 글에서는
✔ 변동금리 vs 고정금리 선택법
✔ 주요 은행 금리 비교 (2026년 1월 기준)
✔ 디딤돌·보금자리론 등 정부지원 모기지 활용법
✔ DSR 규제와 대출 한도 계산 시 주의사항 까지 한 번에 정리해드립니다.

✅ 주요 시중은행 주담대 금리 (2026년 1월 기준)

은행주담대 금리 범위 (연)

KB국민은행	3.8% ~ 4.5%
신한은행	3.9% ~ 4.6%
하나은행	3.85% ~ 4.55%
우리은행	3.9% ~ 4.6%

✔ 4%대 초중반 금리가 ‘새 기준선’으로 자리 잡는 분위기입니다.

✅ 변동금리 vs 고정금리 선택 기준

구분변동금리고정금리

금리 수준	초기 낮음	다소 높음
안정성	금리 변동 위험 있음	고정된 월 상환액
추천 대상	단기 거주, 대환용	장기 실거주, 안정 중시

👉 앞으로 3~5년 내 거주 계획과 상환 여력에 따라 선택하세요.

✅ 정부 지원 모기지 활용법

상품주요 대상특징

디딤돌대출	생애최초·무주택자	소득 요건 충족 시 저금리 대출 가능
보금자리론	고정금리 선호자	2026년 1월 일부 금리 인상 반영, 장기 안정형 대출에 적합

✔ 시중은행보다 금리 안정성이 높고 조건만 맞으면 유리한 선택입니다.

❗ DSR 규제와 대출 한도 주의사항

▶ 요즘은 ‘스트레스 DSR’ 기준 적용
→ 향후 금리 상승까지 감안한 상환 능력을 평가

📌 주의할 점:

• 기존 신용대출·카드론 영향
• 차량 할부·마이너스 통장 포함
• 부부합산 소득 vs 개인 소득 기준 확인 필수

👉 생각보다 적은 한도가 나올 수 있으니 사전 확인 필수입니다.

    👉 주택담보대출 금리 비교 바로가기  

✅ 결론 요약

• 기준금리 동결 ≠ 대출 금리 인하
• 금리 4%대 중반이면 대환 검토 가치 충분
• 변동 vs 고정은 3~5년 계획과 상환 안정성 기준으로 선택
• **정책 모기지 상품(디딤돌·보금자리론)**도 함께 검토
• DSR 규제 하에서는 사전 한도 체크와 조건 비교 필수!

👉 주담대는 “지금 제일 싼 금리”보다
“내 상황에 맞는 조건과 구조”를 택하는 것이 핵심입니다.

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