7월의 첫 날인 오늘부터 ‘스트레스 DSR 3단계’가 시행됩니다. 가계부채 리스크 관리를 위해
지난해 시행된 스트레스 DSR 2단계 정책보다 대출 규제가 강화되는 것이 핵심 내용인데요.
주택담보대출(주담대) 실행 계획이 있는 분이라면, 대출 전 무엇이 달라지는지 알아두시면 좋겠죠.
스트레스 DSR 3단계 시행 후 달라지는 점과 대출 한도를 함께 살펴 보아요!
📌 목차
- 스트레스 DSR 3단계란?
- 기존 DSR과의 차이점
- 적용 대상 및 시행 시기
- 지역별 적용 스트레스 금리
- 대출 한도 얼마나 줄어드나?
- 혼합형 주담대 대출 영향
- 자주 묻는 질문 (FAQ)
- 마무리 요약
1. 스트레스 DSR 3단계란?
2025년 7월 1일부터 ‘스트레스 DSR 3단계’ 제도가 전면 시행됩니다.
이는 가계부채 리스크를 관리하기 위해 대출 심사 시 금리 상승 가능성까지 반영해
실질 상환 능력을 더 엄격하게 따지는 제도입니다.
✅ DSR(총부채원리금상환비율)
= (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ (연간 소득)
✅ 스트레스 DSR
= DSR 계산 시 가산금리(스트레스 금리)를 적용한 방식
2. 기존 DSR과의 차이점
| 구분 | 스트레스 DSR 2단계 | 스트레스 DSR 3단계 |
| 시행 시기 | 2024년 8월~ | 2025년 7월 1일~ |
| 적용 대출 | 주담대 + 일부 신용대출 | 주담대 + 신용대출 + 기타대출 전면 적용 |
| 스트레스 금리 | 0.75%~1.2% | 1.5% 적용 (일부 지방 0.75%) |
✔ 신용대출은 잔액 1억 원 초과 시만 적용
✔ 사실상 모든 가계대출에 더 높은 금리 리스크를 반영하는 제도
3. 적용 대상 및 시행 시기
✅ 시행일: 2025년 7월 1일
✅ 적용 대상:
- 은행권/2금융권의 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출
- 단, 6월 30일 이전 계약된 건은 2단계 기준 적용
4. 지역별 스트레스 금리 차등 적용
| 구분 | 적용 금리 |
| 수도권 주담대(서울, 경기, 인천) | 1.5% |
| 지방 주담대(수도권 외 지역) | 0.75% (12월 말까지 한시 적용) |
✔ 지방 주택 시장 상황을 반영해 한시적 유예 적용
5. 대출 한도, 얼마나 줄어드나?
스트레스 DSR 3단계 적용 시 대출 한도가 약 3~5% 감소합니다.
연 소득이 같아도 적용 금리에 따라 대출 가능액이 더 줄어들게 되는 것이죠.
예시: 연봉 1억, 금리 4.2%, 30년 만기 주담대
- 기존 한도: 약 6억 8,200만 원
- 3단계 적용 후: 약 5억 7,400만 원 ~ 6억 3,500만 원
신용대출 역시 약 2~3% 한도 감소 예상됩니다.
6. 혼합형·주기형 주담대 영향은?
✅ 스트레스 DSR 3단계 시행에 따라
혼합형, 주기형 주택담보대출에도 스트레스 금리 적용 비율이 확대됩니다.
기존보다 고정금리 비중이 높아진 대출 구조에 더 높은 금리 가정을 적용하는 방식으로,
변동금리 리스크가 큰 상품에는 더 보수적인 심사가 이뤄집니다.
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 지금 주담대 계약 중인데 적용받나요?
☞ 2025년 6월 30일까지 매매계약을 체결했다면 2단계 기준 적용됩니다.
Q2. 지방 주담대도 1.5% 적용되나요?
☞ 아니요. 2025년 12월 말까지는 0.75% 금리로 한시적 완화 적용됩니다.
Q3. 신용대출도 전부 적용되나요?
☞ 잔액이 1억 원 초과하는 경우에만 스트레스 DSR이 적용됩니다.
8. 마무리 요약
2025년 7월부터 시행된 스트레스 DSR 3단계는
금리 상승 위험을 반영해 대출 한도를 보수적으로 계산하는 제도입니다.
소득이 같더라도 대출 가능 금액이 줄어들며,
특히 수도권 주택담보대출과 고소득자의 경우 영향이 큽니다.
주택 구매나 대출을 고려 중이라면,
소득 대비 상환 능력과 예상 금리 조건을 사전에 시뮬레이션해 보는 것이 필수입니다!
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